土地借錢是什麼？

土地借錢是將名下所擁有的土地當作抵押品，向銀行或民間借款業者申請土地借款，借款機構會根據土地狀況、土地價值估算合適的土地貸款金額與土地貸款利率，簡單來說，就是用土地來借錢，用土地融資，性質與房屋借款類似。

土地借錢種類有哪幾種？

土地借錢可分成土地一胎借款、土地二胎借款與持分土地借款，主要差異在於抵押設定權順位與土地所有權人。

土地一胎

土地一胎通常會向土地借款利率較低的銀行進行辦理，不過因為銀行受理土地貸款限制較高，需要符合銀行土地貸款條件才容易順利用土地借錢，若擁有的土地不符合銀行貸款條件，不妨可以向民間借貸業者詢問看看。

土地二胎

土地二胎是指土地是在還有貸款的情況下，再辦理貸款，通常土地價值都會高於動產物，所以土地借款會有二胎、三胎等增貸方式，為維護借貸權益，土地貸款會依抵押權設定登記土地擔保順位。

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土地二胎是什麼？土地借款成數、利率懶人包

持分土地貸款

持分土地貸款是指土地所有權並非由單一人所擁有，較容易發生在土地繼承、土地贈與，與其他親友共同持有一塊祖先留下的土地，由於持有者較複雜，若想要使用持分土地借錢就必須取得共同持有者同意，多數銀行對於持分土地貸款是拒絕的，僅能透過民間貸款公司才能辦理。

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持分土地貸款如何申辦？三分鐘教你辦到好

申請土地借錢條件為何？

土地借錢條件需要有年滿20歲之國民、名下有土地登記，除此上述基本申請土地借錢條件外，各個土地借錢管道也會訂定須符合相關借錢條件才能受理，申辦前，務必確認好自己持有的土地、個人條件是否皆符合，例如向銀行申請土地借錢就需要提供詳細的貸款資金用途說明，農地貸款要提供農耕證明、建地貸款則要提供建築計畫，林地貸款僅能透過民間土地貸款辦理。

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土地貸款限制有哪些？貸款條件、成數限制一次搞懂

土地借錢管道有哪些？

常見的土地借錢管道有銀行與民間貸款管道，二管道的差異如下：

銀行土地借錢

在銀行土地借錢會以土地銀行、農會為主，其他家銀行較不受理土地相關的貸款業務。

土地民間借款

土地民間借款管道就比銀行土地借錢管道多，有當舖、代書、融資公司等，其中高雄高山當舖土地借款條件寬鬆，沒有限制抵押土地類型，凡有土地登記就可用土地借錢，且民間土地借錢成數比銀行高，最高可借土地估值100%。

最後，土地借錢不一定只有銀行，土地借錢會推薦找當舖之類的民間貸款公司，不僅免聯徵，土地借款流程還很簡便，讓你有更好的選擇用土地取得資金。

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林地貸款是什麼？林業用地有哪些？

根據森林法施行細則所規範的林地定義為：

1. 依非都市土地使用管制規則第三條規定編定為林業用地及非都市土地使用管制規則第七條規定適用林業用地管制之土地。
2. 非都市土地範圍內未劃定使用分區及都市計畫保護區、風景區、農業區內，經該直轄市、縣（市）主管機關認定為林地之土地。
3. 依本法編入為保安林之土地。
4. 依本法第十七條規定設置為森林遊樂區之土地。
5. 依國家公園法劃定為國家公園區內，由主管機關會商國家公園主管機關認定為林地之土地。

目前林地分區是以林地分級為基礎，並配合各項法令、交通動線、環境特性與區位關係，整體經營為考量所制定，將林地區分為：自然保護區、國土保安區、森林育樂區與林木經營區等，如果手上握有私人林地，土地持有人想透過土地融資周轉資金就要注意有哪些土地貸款限制。

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土地融資是什麼？種類、利率與成數一次告訴你

林地貸款找銀行可以辦理嗎？

通常林地開發價值遠不及建地貸款，而且土地貸款對銀行來說本來就是高風險的交易，因此想在銀行辦理林地貸款是件不容易的事，不過林地貸款也並非完全所有貸款業者都拒絕受理，如果手中有林地類型的土地想申請土地借款的話，建議可以透過民間土地二胎的管道來進行，例如當舖或代書。

林地買賣限制有哪些？

林地貸款在銀行土地貸款會如此難申辦的主要原因是受森林法、森林法施行細則所規範導致，此二法詳細規範森林開發使用的限制，加上目前最常見的林地買賣、開發用途多為蓋農舍，只要林地是登記在農牧林地的地目就符合農業用地可興建農舍，但是林地建屋牽涉到坡度、水土保持與建蔽率等建管規定，凡林地坡度超過30%的面積是不可以興建農舍，如此種種條件限制，銀行林地貸款意願低。

而林地貸款也會受使用地目、土地面積、土地現況、土地座落位置、土地產權、持分比例等影響，申辦林地貸款前，不妨先參考上述條件，將持有的林地條件優勢展現出來，對貸款成數、利率都有幫助喔。

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土地貸款限制有哪些？貸款條件、成數限制一次搞懂

林地可以蓋房子嗎？林地使用用途限制

依據森林法規定「經編為林業用地之土地，不得供其他用途使用」，林業經營行為包含林外，修枝、除草、疏伐或是採集種實、竹筍、茶葉等，而如果林地屬於農牧林地，只要符合農地興建農舍辦法即可在林地上建造農舍。

台灣有不少農牧林地除了蓋農舍外，還被建造作為露營場，但在林地建設露營場不僅是非法的，還有會破壞原始林貌，由於林地利用價值低，難道林地就不值錢了嗎？其實不一定，如果持有的林地既無法蓋農舍，而你剛好有資金需求，不妨向民間貸款業者申請林地貸款週轉現金。

林地貸款可以借多少？

民間林地貸款可貸成數則約是土地公告牌價的 4 至 8 成，不過林地貸款的可貸額度主要是由該塊林地價值來決定，那麼要如何決定林地的價值呢？通常貸款公司會依據以下四點來估價：

• 土地位置：土地的位置、是哪一種使用分區等
• 土地狀況：土地之面積大小、坡度、是否臨路、地上物使用狀況等
• 資金用途：借款人所提供之資金用途是否合理
• 還款狀態：審核借款人還貸計畫是否有足夠的穩定性

林地貸款申請所需文件

民間土地貸款所需資料有：

• 土地所有權狀
• 申請人身分證件
• 印鑑證明
• 印鑑章

林地貸款申請流程

當你決定好要用手上的林地辦理民間貸款，5步驟申請流程快速申辦。

1. 申請：備妥林地貸款申請資料，親自到高山當舖辦理土地借款
2. 估價：現場估價土地價值，說明可貸額度與利率，申請人滿意再簽約
3. 對保：過件後當舖開借款當票，確認土地借款方案細節
4. 設定：送件至地政事務所設定土地抵押權
5. 撥款：設定完成後，當舖匯款至申請人帳戶

若還有買土地可以貸款嗎的問題，建議可以參考購地貸款相關文章，幫助你用土地週轉資金。

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早期華人社會常常會與家族中的其他人一起繼承一塊土地，在還沒有辦理遺產分割登記之前，土地都是共同持有，未來要使用或處分這塊土地時就會有諸多複雜的流程，

銀行有受理持分土地貸款嗎？

多數銀行是不願意受理持分土地貸款的。

因為持分土地有產權的問題，如果未來貸款人還不了錢，銀行要拍賣土地時會牽涉到很多持有人，風險較大，而且銀行土地貸款本身限制就很嚴格，貸款人必須有良好的信用條件和穩定收入，所以想要在銀行辦理持分土地貸款，除非是滿足以下條件才有可能：

1. 經過所有土地共有人同意，讓銀行取得整塊土地的抵押權
2. 所有土地共有人都通過信用與聯徵審核

找銀行申請持分土地貸款會建議先辦理持分土地分割，再辦貸款會省下後續的麻煩事，另外在土地分區種類上也有相關規範，詳細可上各銀行官網查看。

持分土地有兩種：公同共有、分別共有

貸款前必須先弄懂持分土地是哪種類型，兩種類型要申請貸款的難度並不相同，持分土地可分成兩種「公同共有」與「分別共有」：

• 公同共有：共有人「共同持用」這整塊土地，沒有誰持有特定多少比例，因此要販售土地、申請貸款時都必須經過全部共有人的同意。
• 分別共有：共有人「分別持有」一塊土地的特定比例，例如兩兄弟分別持有土地的50%，而若哥哥想要處分自己擁有的50%土地，則不需另一個人的同意。

如果土地是分別共有，可以自由決定土地買賣、土地貸款等事宜，但如果是公同共有的持分土地，除非你持有的部分占總面積的三分之二，不然必須要有所有持有土地人都同意才可以進行持分土地貸款。

銀行過不了？找民間持分土地貸款

除了銀行之外，在民間借貸業者也有承作持分土地貸款，且申辦條件較寬鬆，不論是公同共有還是分別共有都可以申貸，而在土地種類沒有過多的限制，農地、建地、工業用地、重劃地等皆可申請。

持分土地貸款成數有多少？

民間持分土地貸款成數最高可貸到土地估價的9成，與銀行持分土地價值30%來相比，成數相差甚大。
而高雄高山當舖提供的土地二胎借款成數最高市價100%，土地價值多少高山就借你少，讓你不需要再為額度不夠而苦惱。

延伸閱讀：土地二胎是什麼？土地借款成數、利率懶人包

持分土地貸款利率有多少？

不動產借款是在貸款方案中利率空間最大的，以高雄土地借款來說月利率最高不超過2.0%！若申請人條件較佳還有最低1.0%優惠利率，心動了嗎？請直接與我們聯繫，將會由專員透過土地貸款試算與您說明土地融資詳情，讓您以安全、合法、合理的方式取得最划算的土地貸款方案。

延伸閱讀：土地融資是什麼？種類、利率與成數一次告訴你

持分土地貸款準備資料

申請持分土地貸款需準備以下資料：

• 身分證正本
• 第二證件正本
• 土地所有權狀正本
• 印鑑證明
• 印鑑章
• 戶籍謄本
• 財力證明
• 銀行存摺封面影本

在現在房屋土地高漲的時代，擁有一塊土地是多麼讓人夢寐以求的事，卻因為持分土地而失去貸款現金週轉的機會，豈不是太過可惜，還好高雄土地借款承辦各種土地貸款業務，不會讓你的持分土地被閒置而失去活化價值的機會。你剛好有持分土地貸款的需求嗎？歡迎來電與我們諮詢。

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土地融資是什麼？

申請土地融資的目的有二，分別為有買地的需求，與土地持有人想蓋房有資金需求，在不同銀行業務有不同的貸款名稱，像是基地貸款、自地自建貸款、購地貸款、興建工程貸款、土地借款等，一般會申辦土地融資的對象是購置建築用地或自地自建的建商與個人，而土地融資貸款有助於推動城市化的興建。

近幾年，建商、投資客積極購地、屯地、養地，推升土地價格，導致房價上漲，為打炒房央行也宣布申請土地融資18個月內必須動工，否則會逐步按合理比例收回貸款，並採取階梯式逐年加碼計息，一次至少加息半碼或一碼（0.25%），最後是貸後追蹤管理落實，定期實地勘察、是否有照計畫動工並拍照追蹤建檔，若未確實貸後追蹤管理將被列為重點缺失並移請主管機關查處。

土地融資成數

土地融資成數是依實際鑑價之金額為準，雖然現在土地取得成本售價越來越高，甚至土地售價可能會高於銀行鑑價的金額，但銀行仍是依照土地公告現值與實際鑑價結果為主，一般土地融資可貸成數約金額5~7成，若土地位於精華地段最高可貸8成，假設想購入1500萬元的土地，而銀行鑑價只有1200萬，土地融資成數最高可貸金額為840萬，而最低可貸金額600萬。

土地融資利率與年限是多少？

土地融資利率是依貸款用途、申貸人信用條件與土地地目而有所差異，土地融資利率2~8%，貸款年限一般最長為五年，以一年一約的方式簽訂，以下是依土地地目來區分土地融資利率，所列之利率僅供參考，實際需依其他條件綜合評估為準。

• 建地：建築用地利率2.5%~3.5%
• 農地：農業用地利率2.5%~5%
• 工業地：工業用地2.5%~3.5%
• 原坡地、山坡地、保育地：3%起

土地融資須準備資料

• 土地所有權狀
• 土地謄本
• 土地使用分區證明
• 地籍圖、平面圖、空照圖
• 土地買賣合約
• 個人財力證明：雙證件、薪資存摺明細與封面、在職證明、勞保投保異動明細與戶籍謄本或戶口名簿
• 公司法人財力證明：公司登記資料、營業登記證、公司帳戶明細、公司甲存帳戶明細、報稅資料（401報表、年度財報表、資產負債表與損益表）

建築融資是什麼？

建築融資是營建時的工程貸款，用於支付建築物營造費用，一般是在申請土地融資時與銀行會建議一起辦理，申請建築融資時需要附上完整的營建合約、營建計畫書與報價單等，來確保工程案件能順利建造，並依工程進度撥款，銀行會確認工程進度是否有達到標準，若有符合工程進度標準使進行撥款。

建築融資成數

建築融資成數約是營建計畫書中的工程費用的 5~7成，不過核貸時會依據建築師公會公布的各地建築物工程造價表作為標準，審核計劃書的工程報價是否合理，若銀行認為計劃書中的報價太高，可貸成數就會降低。

建築融資利率與年限是多少？

建築融資因為是無抵押品貸款，利率比較高約 3~8%，貸款年限最長為5年，以一年續約一次的方式簽訂，一般是還息不還本，建案完工後可以將建築融資轉為房屋貸款。

建築融資須準備資料

• 建築執照
• 房屋營建計劃書
• 財力證明
• 建築施工圖面
• 建築基地照片
• 如合建需「合建契約」

土地融資種類有幾種？

土地融資依照土地類型一共可分成三種類型，分別為「建地貸款」、「農地貸款」及「持分土地貸款」。

建地貸款

提供將名下持有的建地權狀抵押貸款設定，取得資金使用，申請管道為銀行、民間機構、代書等，通常向銀行申請時為一胎，土地二胎、三胎則會以民間管道申請居多，不同建地貸款管道有各自的申辦條件資格。而建地貸款是所有土地融資中貸款價值最高的方案，也是多數金融借貸業者有較大意願承作的土地種類。

延伸閱讀：土地二胎是什麼？土地借款成數、利率懶人包

農地貸款

農地貸款是將名下的農地當作抵押品向銀行、農會或民間借貸申請貸款服務，依據農地所在位置可分成「都市計畫內農地」與「非都市計畫內農地」，前者土地價值較高，銀行核貸的機率較高，在土地融資利率與貸款成數上也有較大的空間；反觀，非都市計畫內農地銀行承貸意願低，建議尋求民間借貸業者協助辦理。

持分土地貸款

持分土地所有權複雜，一般無法單獨向銀行申辦土地融資，需要全部的持有人出面做連帶保證人，若你持有的土地是持分地，不想讓其他持有人知道辦理土地貸款的話，建議尋求民間土地借款，不需要所有人出面也不需要通知所有人就可以申辦，條件、流程也比銀行寬鬆簡便。

最後，如果在銀行無法順利申貸的話，也可以參考民間二胎，像是高雄當鋪土地二胎，只需要土地登記在名下，不論土地種類、持分與否、坪數大小等都可以申辦。

延伸閱讀：民間二胎是什麼？二胎貸款利率、流程3分鐘就懂

高雄土地二胎推薦

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