民間二胎是什麼?二胎貸款利率、流程3分鐘就懂

民間二胎

當有資金需求時,貸款中或是已有第一順位抵押權設定的房屋或土地也可以再向其他借貸機構抵押借款,拿到資金可度過難關,也就是常聽到的二胎貸款,辦理二胎貸款常見的借款機構有銀行、農會、融資公司與當舖等,而民間二胎是以民間為主要的借款機構,以下就帶大家來了解民間二胎是什麼?優點是什麼?利率計算與辦理流程。

什麼是民間二胎?

民間二胎指的是借款人利用名下已經有抵押借款一次的房屋、土地等不動產,以一胎借款剩餘的價值,再次向民間貸款機構抵押貸款,來獲取資金,而所謂的民間貸款機構是指除了銀行、農會、信用合作社等一些公營金融機構申辦以外,其餘可申辦二胎皆是屬於民間貸款機構,像是當舖、融資公司或是代書等。

為什麼會有民間二胎,他有什麼優點?

許多人會產生的疑問是辦理二胎借款在銀行就可以了,為何要選擇在民間貸款機構呢?銀行二胎辦理條件一定要好才可辦理成功,這時許多人就會轉向民間二胎貸款,想必一定也是有吸引人的優點,以下六點就是民間二胎貸款的優點:

申辦條件寬鬆

只要名下有房屋土地即可辦理,且不限制房屋與土地的種類,持分或未保存登記的房屋土地也可以抵押借款。

免聯徵、保人

辦理二胎貸款不看聯徵,不需要提供保人,也不限制工作職業,銀行辦不過件或信用有瑕疵者皆可申辦。

貸款成數高

相較於銀行來說,貸款成數較高,且最高可貸到9至10成,貸款額度是無上限的。

申辦撥款快速

通常在銀行申辦二胎借款的時間較長,而在民間二胎可快速取得資金,可作運用。

還款彈性

一般來說民間二胎是不需要綁約,還款時間自由,隨時可以還款,可省去擔心違約金的問題,若真的有困難也可商討彈性調整還款的方案。

民間二胎與銀行二胎有什麼差異?

民間二胎與銀行二胎各有各的優勢之處,兩者會以二胎條件、成數、利率等去作比較,為以下表格:

民間二胎 銀行二胎
二胎條件 條件寬鬆、持分土地也可辦理 條件嚴謹,需要授信審核
二胎成數 可貸7-10成 可貸5-7成
二胎利率 年利率12%-36% 年利率16%以下
聯徵紀錄 免聯徵 需查看聯徵
還款期限 免綁約,隨借隨還 需綁約,3-15年
撥款速度 1-3天 7-10天

民間二胎的利率為何?

民間貸款管道有許多種,會因選擇不同的管道而計算的方式也會不相同,二胎利息通常會以房屋或土地的殘值與借款人的授信條件為依據核算,民間二胎的貸款年利率為12%-36%,以當舖為例通常房屋二胎土地二胎的月利率大約為1.5-2.5%,月息為每萬元100元-250元,實際還是要以最後承辦機構為主。

延伸閱讀:房屋二胎可以貸多少?借款成數怎麼算?

民間二胎適合哪些人?

若有以下這些情況,就可考慮辦理民間二胎借款:

  • 急需資金者:銀行撥款速度慢,短期需要一筆資金就可到民間二胎辦理。
  • 無法提供收入證明者:沒有工作、無固定收入或是收入來源是領現金像是自由工作者、家庭主婦等,銀行質疑還款能力而拒絕申辦。
  • 擔保品是持分的房屋土地者:銀行是不受理產權不完整的房屋土地,因此可轉向民間二胎辦理。
  • 房屋無增貸空間:銀行審核較嚴謹、貸款成數低,因此房屋土地在二胎估價後可能已無貸款的空間而無法辦理。
  • 信用瑕疵或小白:房屋土地貸款通常金額較大,信用不佳有瑕疵、負債比過高或是小白,幾乎都會被銀行拒絕。

民間二胎申辦需要哪一些資料?

辦理民間二胎所準備的資料,會因房屋土地的種類與借款的管道而有所不同,不過還是有一些基本所需資料是一定會會使用到的,需要準備的民間二胎申辦資料如下:
  • 申辦人雙證件
  • 印鑑證明
  • 印鑑章
  • 土地或建物所有權狀
  • 存摺封面影本

建議在辦理民間二胎借款前,可先聯繫承貸單位詢問,避免少準備資料,浪費時間白跑一趟。

民間二胎辦理流程

民間二胎貸款辦理的流程不繁瑣,只要以下五步驟就能完成借款:

準備資料提出申請

事先聯繫承貸機構詢問所需資料及預約,準備好資料後就可到店鋪提出申請。

估價審核

由專業的人員到現場進行房屋土地的估價,並核算出貸款的額度與利率。

對保簽約

向借款人說明核貸的結果,若雙方皆同意後,借款人核對二胎貸款合約或當票,確認無誤後就可進行簽約。

房屋土地設定

完成簽約後,需要到當地的地政機關申請第二順位的設定。

資金撥款

完成設定後,承貸機構就會將款項匯至申辦人的帳戶中,完成二胎借款。

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