二胎房貸是什麼?申辦房屋二胎貸款必知的知識!

二胎房貸

買房是許多人的夢想,一般買房子都會向銀行貸款購買,在貸款期間難免會遇到資金困難,而你知道已經申請過貸款的房屋還能二次申請貸款嗎?也就是二胎房貸,可以有更多的資金靈活運用,這篇就帶大家來認識二胎房貸是什麼?以及房屋二胎貸款必知道的知識,深入了解後就可提高申辦過件率。

二胎房貸是什麼?

二胎房貸又可稱為二順位房貸,意思是申請人把已經在銀行申請過房屋貸款的房子,再次向其他金融機構申請貸款,而第一次申請的貸款會設定第一順位抵押權,後來設定的就是第二順位抵押權,而也因為是第二順位,因此利率與額度的審核都會比第一順位嚴謹。

一胎房貸與二胎房貸比較

簡單來說金融機構有房屋債權是第一順位的就是一胎房貸,而債權設定第二順位抵押權的就是二胎房貸,以下表格來比較兩者的差異:

一胎房貸二胎房貸
擔保品房屋房屋
債權順位第一順位第二順位
貸款金額房屋市值8成銀行300萬(依管道不同有差異)
貸款年利率銀行1.5-3%銀行2.5-18%
還款年限15-30年7-10年
一胎房貸與二胎房貸比較

比較一胎與二胎房貸的貸款金額、利率與還款年限,可以清楚的看出兩者的不同,對銀行而言二胎房貸的申請條件都比一胎條件來得差,是因為房屋二胎所需承受的風險較高,不過如果選擇民間管道申辦二胎房貸,申請的條件與要求又會不同,就接著往下看申辦二胎房貸的管道。

二胎房貸申請管道有哪些?

二胎房貸的申請管道除了銀行,民間借款管道大部分也有承辦房屋二胎,以下就以常見的三個管道當舖、融資公司與銀行作比較:

當舖融資公司銀行
貸款條件寬鬆中等嚴格
貸款成數約市價7-10成約市價7-10成約市價5-7成
貸款額度沒有限制各家不一定最高300萬
貸款年利率9%-30%7%-18%2%-18
還款方式按月繳息、分期償還本利攤還本利攤還
還款年限不限制、不綁約7-10年7-10年
優點可快速撥款
條件寬鬆不需要聯徵
適合短期週轉
產權不完整也可貸款
信用瑕疵客戶可辦理
利率介在中間
利率較低
適合長期周轉
缺點利率較高額度有上限審核條件嚴格不易過件
信用條件要好才可申辦
撥款速度慢
房屋二胎貸款申請管道比較

二胎房貸當舖申請條件?

在當舖申請二胎房貸的條件較銀行寬鬆許多,也較容易過件,申辦房屋二胎條件為以下幾點:

年齡滿20歲

貸款人的年齡應滿20歲且為完全行為能力者,申辦歲數上限每家當舖皆不同。

擁有房屋的所有權

房屋必須是登記在貸款人名下即可辦理,就算是持分的房屋也可申辦。

房屋要有貸款空間

當舖房貸二胎不會看聯徵紀錄與收入證明,因此審核房屋二胎的利率與額度主要就是依照房屋的殘值,因此要申辦二胎的房屋需要有可以貸款空間。

二胎貸款的借款額度為何?

評估二胎房貸的成數的額度會取決於房屋的屋況、屋齡與坪數等,也會隨著房屋市價的增長,可貸到的金額就會比較高,反之若房價在市場跌,二胎可貸額度可能就會降低,若是貸款額度沒有達到理想,也可增加收入證明來證明還款的能力,就有機會提升借款額度。

延伸閱讀:房屋二胎可以貸多少?借款成數怎麼算?

誰適合申請當舖二胎房貸?

承貸二胎房貸的風險較高,因此銀行在審核條件上十分嚴格,許多人無法在銀行辦理而轉向民間二胎房貸申請,若有以下特點就可以考慮在當舖申請二胎房貸:

  • 急需用錢者:當舖審核的時間快速,辦理過件即可拿到款項,解決資金問題。
  • 短期需要一筆高額資金:當鋪貸款額度不受限制,較可以拿到一筆額度高的資金,且撥款快速。
  • 無明確工作證明或薪資證明者:可能是在待業中、自由工作者或收入不穩定,無法提供收入證明,導致無法在銀行申辦借款。
  • 信用差或聯徵紀錄不良:因信用分數不好與聯徵紀錄差,而被銀行拒絕申辦,而當舖房屋二胎是不看聯徵與信用。
  • 房屋在銀行無貸款價值:房屋老舊或屋齡較久,評估後無貸款空間,而拒絕二胎申辦,建議可轉向貸款成數高的高雄鳳山當舖

二胎房貸申辦所需準備資料

若是在當舖申辦二胎房貸所需資料如下:

  • 雙證件影本
  • 建物所有權狀
  • 印鑑證明
  • 印鑑章
  • 房貸繳款餘額清單
  • 存摺封面影印本(撥款用)
  • 財力證明(加分用)

二胎房貸申請流程?

就以當舖為例,申辦房屋二胎有5步驟:

  1. 準備資料提出申請:準備好資料到承貸機構申辦提出申請。
  2. 房屋估價:由專員至現場鑑估房屋的價值。
  3. 審核方案:核算二胎房貸的額度、利率與還款方式等,規劃出專屬借款人的專案。
  4. 對保簽約:詳細說明借款方案細節,雙方皆同意方案後,會進行簽約。
  5. 辦理設定:前往地政機關將房屋設定第二順位的抵押權。
  6. 資金撥款:債權順位設定完成後,資金立即撥款至借款人帳戶。

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