房價高居不下，民眾買房背負的房貸越背越久，當房屋還有貸款未清償時，該如何再次用房屋二次貸款？「二順位房貸」可滿足想貸款買房又有短期週轉資金者的需求。今天就讓高山當鋪來介紹二順位房貸是什麼？幫你一次解析清楚。
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二順位房貸是什麼？
二順位房貸是指將已經抵押給銀行的房屋，再次抵押給其他金融借款業者，進行第二次貸款，作為第二順位的債權人，二順位房貸又可稱為次順位房貸、房屋二胎、房屋二貸。
11家二順位房貸2023方案比較，利率、額度一次看
目前有提供二順位房貸業務的銀行有國泰世華、台新銀行、玉山銀行、兆豐銀行及陽信銀行等多家業者，申貸人建議可以先從較常有往來的銀行優先諮詢，因為有銀行往來紀錄，對業者來說能清楚知道申貸人財力狀況，也較容易申貸到較低的利率。
| 銀行 | 額度 | 利率 | 年限 | 手續費 | 其他條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.18%起 | 最長15年 | 9,000~15,000元 | 本國人年齡25歲~60歲 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上，繳款紀錄正常 |
| 國泰世華 | 200萬~600萬 | 3.32%~15% | 最長10年 | 貸款金額1%起 | 原房貸已繳滿1年 20歲~64歲，銀行往來信用紀錄正常。 房屋位於台北市、新北市、桃園市、台中市、高雄市 |
| 玉山銀行 | 50萬以上 | 3.15%~9.88% | 最長15年 | 貸款金額1%起 | 名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權 |
| 兆豐銀行 | 200萬~300萬 | 3.29%~5.9% | 2~10年 | 3,300元起 | 年齡25~60歲具有還款能力之本國國民 已有兆豐銀行房貸戶 |
| 台新銀行 | 50萬~300萬 | 3.93%~14.83% | 最長7年 | 10,000~12,000元 | 本國人年齡20歲~60歲 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 2.5%～15.88% | 最長10年 | 3,000元起 | 18歲以上，60歲以下之本國國民 年收入25萬以上，現職滿3個月以上 不動產需本人持有，且為自住 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 2.56%~7.5% | 最長15年 | 9,000~12,000元 | 有房產且有良好信用條件 |
| 永豐銀行 | 50萬以上 | 5.53%起 | 最長7年 | 5,000元~12,000元 | 年滿20(含)~65(含)歲之本國國民 銀行往來信用正常 |
| 陽信銀行 | 最高500萬 | 3.75%~5.37% | 3~20年 | 6,000元起 | 年齡20歲~70歲(含)之本國國民 信用良好 有正當職業及收入穩定 |
| 台中銀行 | 最高500萬 | 3.86%~16% | 最長7年 | 6000元起 | 20歲以上之國民或取得本國居留證之外國人 |
| 遠東商銀 | 25萬以上 | 3%~10% | 最長7年 | 5000元 | 年滿18～65歲 房屋持有一年以上之自住型客戶 已辦理半年以上房屋抵押貸款 |
除了銀行，二順位房貸還能去哪裡申辦？
二順位房貸承辦業者以銀行為主，但在銀行申辦條件較為嚴格，只要條件不符合或條件較差就會被婉拒，進而衍生出當舖與民間二胎，有二順位房貸需求的民眾可以視本身條件擇定適合的管道。
當舖二胎
部分的當舖也有承做房屋借款業務，以不限房屋類型、不限屋齡大小、不限坪數，只要有保存登記就可申辦，就連持分房屋貸款也能辦理；二胎利率優惠，可貸額度最高房屋市值120%，持有房屋權狀者就能申貸。
民間二胎
民間二胎是指除了農會、信用合作社、銀行等金融機構以外的借貸業者，如融資公司、代書等，而當舖也可以算是民間二胎，因為民間二胎管道多，容易衍生出詐騙、高利貸等案件，所以在選擇民間二胎貸款時務必確認機構的合法性再進行後續申請流程。
| 管道 | 當舖 | 融資公司 | 銀行 |
|---|---|---|---|
| 貸款條件 | 寬鬆 | 中等 | 嚴格 |
| 貸款成數 | 約市價7-10成 | 約市價7-10成 | 約市價5-7成 |
| 貸款額度 | 沒有限制 | 各家不一定 | 最高350萬 |
| 貸款年利率 | 6％-30％ | 7％-16％ | 3％-16％ |
| 優點 | 可快速撥款 條件寬鬆不需要聯徵 適合短期週轉 產權不完整也可貸款 | 信用瑕疵客戶可辦理 利率介在中間 | 利率較低 適合長期周轉 |
二順位房貸申請條件
- 適用對象：銀行往來信用紀錄正常者；若有信用瑕疵可尋求銀行以外的金融業者。
- 申辦年齡：20歲~64歲；65歲以上申請者可找銀行之外的其他機構。
- 為房屋所有權人，並提供近一年房屋繳息證明、不動產土地及建物權狀影本備查。
二順位房貸申辦流程
- 洽詢：聯繫貸款業者，由專員依需求與條件規畫最佳的二胎貸款方案。
- 申請：備妥申請資料，親臨現場遞交房屋二胎資料與個人證件辦理借貸。
- 審核：說明可貸額度、利率，與申辦人協談滿意再借款。
- 對保：通知核貸結果，並再次確認申貸目的與貸款內容並進行簽約。
- 設定：至地政機關設定不動產第二順位抵押權。
- 撥款：完成設定後，即匯款至指定帳戶中。
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