房屋二胎條件有哪些?民間、銀行差別馬上懂!

當原本貸款銀行認為房屋沒有增貸的空間,但急需一筆資金運用時該怎麼辦呢?坊間常聽聞資金周轉還有房屋二胎可以選擇,但二胎房貸的管道,銀行和民間機構皆有承貸,兩種適合的申辦條件和優勢也不同,該選擇哪一個單位申辦比較適合自己呢?下方將講解關於申辦房屋二胎在民間機構和公家銀行的差別供大家做比較參考囉!

房屋二胎條件為何?

對於急需現金周轉的人,房屋二胎是一個不錯的選擇,在利率上雖然比一般房貸高,但低於信用貸款,在貸款額度上也具有很大的優勢。手上若還有房產,不妨好好研究一下房屋二胎,了解民間和銀行的所需條件和優缺後,即可靈活運用可用資金,下方整理一個表格供大家參考。

項目 民間房屋二胎 銀行房屋二胎
還款利率 月利率1%~3% 年利率3%~10%
貸款額度 最高額度7~9成 可貸金額上限600萬
還款方式 按月繳息/分期償還 每月本利攤還
信用條件 不看信用 信用需良好
貸款期限 無須綁約/隨借隨還 最長15年
年齡限制 年齡滿20歲即可 年齡25歲至60 歲為佳
撥款速度 1~2個工作天即可完成
當日設定當日撥款

須耗費7~15個工作天

房屋二胎貸款費用項目有哪些

清楚申請房屋二胎需要哪些費用後就不容易被不法業者騙取額外的費用,合法的貸款公司在撥款前不會收取任何費用,在對保前也不需要你的身分證證件,也無需提供存摺。

民間二胎所需費用:

  • 規費
  • 服務費
  • 代書費

銀行二胎所需費用:

  • 規費
  • 代書費
  • 手續費(3000~15000元不等)
  • 鑑價費(約5000元內)
  • 聯徵查詢費(約300元)

每間銀行申辦的費用算法都不同,建議多方比較,通常銀行收取的開辦費(或稱手續費、帳管費),是沒有包含設定抵押權所需的代書費、地政規費、書狀費及謄本費等延伸費用,因此看見銀行利率低也不代表划算

民間二胎房貸和銀行二胎房貸為何

民間二胎和銀行二胎的差別在於前者沒有經營存款業務的單位進行放款的業務,通常是由一群金主直營。銀行二胎房貸利率低,較為重視貸款人的信用條件,且持有完整的房屋產權才容易核貸。民間二胎利率雖然較高,但可貸成數較多,持分房屋也可申貸。

民間二胎房貸

民間借貸之所以會出現,正是因為銀行的貸款審核太嚴格。融資公司、當鋪、代書、資產管理公司、私人間的借貸等,都屬於民間貸款的一種。民間機構相較於銀行條件較為放鬆許多,容易吸引有大量資金需求的人,但前提是懂得挑選安全有保障的民間借貸。

民間房屋二胎貸款額度

許多民間房屋二胎會標榜貸款金額沒有上限,但背後也許是高利息、高收費,因此選擇收費合理的民間借貸非常重要。那如何快速了解自身房產貸款額度有多少呢?可以先向民間借貸申請估價,接著會有專人針對物件屋況、市價、實價登錄、持有時間、公告現值、地區…等因素,做成鑑價報告。 得知房子的市值後即可核算出可貸金額、利息等。

銀行二胎房貸

二胎亦稱第二順位。將房產做為第二順位抵押品,就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款, 房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為銀行二胎房貸。 對銀行來說, 第一順位的債權抵押風險是最小的, 因為第一順位的債權抵押通常不會高過抵押物(房屋)的價值。

銀行房屋二胎貸款額度

銀行房屋二胎貸款金額額度會依據房屋的殘值來估價,通常最多貸到600萬已是上限,房屋殘值越高,即能獲取較高的貸款金額。而房屋的價值會依據房屋的地點、屋齡、周邊環境做綜合評估。通常將一胎房貸借款加上二胎房貸的借款,最多不會超過房價的8成。

房屋二胎條件申請不符原因為何

了解申請房屋二胎需要什麼條件後,接下來就要來講解甚麼情況無法申請房屋二胎。當負債比過高、信用空白或不良、聯徵查詢次數過多,以及無法提供薪資證明等,在銀行方面較難申貸通過。倘若名下房屋遭假扣押/查封或被列為警示戶以及民間私人設定,則不管在民間或是銀行都無法申請房屋二貸。

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