土地貸款限制又多又複雜，加上央行對不動產抵押貸款限制增加，想申辦銀行土地貸款是越來越困難，不過別擔心！本文將介紹目前土地貸款具體有哪些限制，不同種類的土地貸款限制有什麼不同，以及說明如果銀行土地貸款過不了該怎麼辦。
內容目錄
土地貸款限制有哪些？
銀行土地貸款主要有土地種類限制、貸款成數限制、資金用途限制與貸款人條件限制，由於土地是不易控管的擔保品，再加上政府打房政策新增各種不動產貸款規定，所以銀行土地貸款越來越少承辦土地貸款，限制也變多。
土地種類限制
有些類型的土地貸款對於土地種類會有一些限制，譬如銀行購地貸款與土地抵押貸款，也有一些土地種類銀行較不願意承做，像是持分土地。
- 購地貸款：僅限都市計畫劃定之住宅區或商業區土地
- 土地抵押貸款：僅限建地、農地、工業用地、臨路林地；為保育區的山坡地與持份土地銀行通常不願意承做。
貸款成數限制
銀行土地貸款成數通常是5-7成，但112年6月頒布中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定修正後，央行針對兩種土地貸款有特別的成數限制，分別是購地貸款和閒置工業地抵押貸款，抵押成數限制如下表所示，不僅要附上具體的興建計畫才可貸款，也有特別規定不得另以周轉金或其他名目，額外增加貸款金額。
| 貸款種類 | 貸款成數 |
|---|---|
| 購地貸款 | 不得超過抵押土地取得成本與銀行鑑價金額較低者之 5 成 其中 1 成在動工興建後才能撥款 |
| 工業土地抵押貸款 | 閒置2年以上工業區閒置土地最高4成 一般工業用地7-8成 |
資金用途限制
銀行土地貸款通常需要清楚交代貸款用途，像是農地貸款就需要在申請時提供農地證明與企畫書交代貸款用途，若資金用途不是使用在農地耕種上就容易被銀行拒絕；而建地貸款則是需要提供建築計畫，並依興建進度分段撥款，不論是使用哪種土地類型來申請土地貸款，最重要的就是「資金用途說明」即為「借款借畫」，無法明確交代資金用途或不是使用在該土地的話的話，通常銀行不會給予過件。
- 農地貸款：貸款資金用途只限於購買農地、購置或修繕農業器具、購置或興建農舍、受災戶重建。
- 購地貸款：申請貸款時須檢附購買土地具體土地計畫、財務計畫、還款計畫等
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貸款條件限制
銀行土地貸款在申請條件上會比起民間土地二胎來得嚴謹，且不是所有土地種類銀行都可以申請貸款，銀行土地貸款主要是以建地、商業用地為主，農地與工業用地貸款較少，在個人條件上銀行講求信用評分良好、負債比不可過高、有財力證明與權狀是否完整等，而土地的大小、方不方正、位置是否臨路與附近開發狀況等等都有一定要要求。
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土地貸款限制過不了怎麼辦？找民間土地貸款
擔心銀行土地貸款的諸多限制，向民間貸款公司申請就比較不會有上述的限制，而當舖土地借款能夠解決地主們的困擾，高雄當舖土地貸款條件寬鬆無論土地類型、土地大小、是否持分、貸款情況與信用狀況等，只要年滿20歲，名下持有土地所有權就可辦理，土地貸款額度最高成數8-9成，免保留動工款、免綁約，隨借隨還最便利。
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