當鋪借款會有紀錄嗎?聯徵查得到嗎?

當鋪借款會有紀錄嗎

現代人資金需求多元,急用錢時不少人會選擇快速便利的「當鋪借款」,但在動手借錢前,許多民眾最擔心的是:當鋪借款會不會有紀錄?會不會被親友或銀行知道?會不會影響信用評分?

如果你也有這些疑慮,本篇文章會帶你一次搞懂當鋪借款的紀錄問題、與聯徵系統的關聯、以及你應該注意的借款風險

當鋪借款會不會有紀錄?

當鋪屬於民間借貸行為,根據現行法律規定,當鋪不需也不會主動上報聯徵中心(JCIC),因此不會像信用卡、信貸那樣留下聯徵紀錄,也不會影響你的信用分數。

哪些當鋪交易紀錄會存在?

  • 當鋪本身會保留你的借款資料(如借款契約、抵押品資料)
  • 有些地區當鋪會使用「當鋪內部查詢系統」(供業者間防範跳票或惡意借款)
  • 除非日後涉及民事訴訟或債務糾紛,否則不會有外部紀錄

聯徵會查到當鋪借款紀錄嗎?

合法合規的情況下,聯徵不會查到當鋪借款紀錄。

聯徵中心是由政府授權,蒐集國內銀行、信合社、保險公司等金融機構的借貸資訊。當鋪不屬於這些受管金融機構,因此當鋪借貸不會被列入聯徵報告

不過,如果你:

  • 逾期不還、被當鋪提告並經法院判決
  • 被強制執行、帳戶或財產被查封

這類「後續法律程序」可能間接留下法律紀錄,但仍非屬聯徵中心管理的信用紀錄。

當鋪借款會不會被親友或銀行知道?

只要你保密,通常不會被他人查到,當鋪依法需為顧客保密,不會主動通知任何第三方,但下列情況你要特別留意:

可能洩漏的情況:

  • 當鋪通知人到場作保或擔保(借款人主動提供)
  • 法院訴訟公開(如有糾紛導致訴訟)
  • 銀行聯徵查詢出現異常(間接推測資金異動,但無當鋪紀錄)

什麼是「當鋪查詢系統」?會影響信用嗎?

部分縣市的當鋪公會為防止惡意借貸,建立了「當鋪業者查詢系統」。這是業界自律機制,僅供當鋪間交叉查詢借款人資料,不會對外公開,也不屬於聯徵中心管理的範圍。

注意:

  • 這系統只在「同一縣市」內的會員業者之間流通
  • 不影響你的信用評分
  • 若你在多家當鋪借款,可能被拒絕但不會被記錄到聯徵

借當鋪之前的注意事項:5 個你一定要知道的重點

當鋪相對於銀行貸款,手續更簡便、審核速度快,不查聯徵、不需保人,是不少人臨時週轉的首選。不過,越是簡單快速的借款方式,就越需要提高警覺、做好功課。以下是你在進行當鋪借款前,務必要留意的幾個關鍵事項:

1. 確認當鋪是否合法營業

借款前第一步,一定要確認這家當鋪是否是政府立案、合法經營的業者,合法當鋪必須取得經濟部核發的「當鋪營業執照」,並依照《當鋪業法》規定,在營業場所清楚標示其當鋪牌照與公司名稱

你可以現場查看是否張貼:

  • 當鋪營業登記證
  • 統一編號與負責人資訊

選擇合法當鋪,能確保雙方權益受到法律保障,也能在有爭議時申訴有門。

2. 記得簽訂正式借款契約

雖然有些小當鋪可能只給收據或口頭約定,但為了保障自身權益,一定要要求簽署清楚的借款契約書

契約內容應包含:

  • 借款金額
  • 抵押物名稱與市值估價
  • 借款利息與計息方式
  • 還款期限與違約條款
  • 當鋪業者與借款人雙方簽名或蓋章

必要時,也可以錄音或錄影作為佐證,避免日後產生爭議或遭到不當索債。

3. 了解利息與費用是否合理合法

根據台灣《當鋪業法》第20條規定:鋪月利率不得超過 2.5%,也就是年利率上限為 30%。

此外,當鋪還可以酌收倉棧費(即保管費)及估價費,但應在契約上明確載明,不得亂收其他名目費用

若發現利息遠超規定、或有不合理費用,可能涉及高利貸行為,建議立刻拒絕交易,並可向當地警察局或消保官檢舉。

4. 勿貿然交出個資或物品

部分不肖業者會利用借款為由,要求你提供身分證影本、印章甚至銀行存摺,正當當鋪只會要求必要的證件確認身分,不應要求額外個資或扣押不相關物品

記得:只有在確定借款條件合理、契約內容清楚無誤後,才交付抵押品。

5. 留意還款期與保管期限

當鋪借款通常有明確的「保管期限」(常見為3個月),若逾期未償還,當鋪有權處理抵押品。
因此你應該:

  • 清楚知道借款何時到期
  • 了解是否可展延、延展次數與額外費用
  • 定期與當鋪確認還款情況,避免無意間喪失抵押物

信用報告 vs 當鋪借款|差異對照表

很多人在考慮借錢時,最在意的是「會不會影響信用評分」、「日後能不能再貸款」,銀行貸款和當鋪借款最大的不同,在於是否會被記錄在信用報告中(聯徵紀錄)

以下整理了一張「信用報告 vs 當鋪借款」的差異對照表,讓你快速看懂兩種借款方式在查聯徵、借款門檻、隱私保障等方面的不同,有助於你根據自身需求做出更適合的選擇:

項目銀行貸款(信用報告會記錄)當鋪借款(不會記錄在信用報告)
是否查聯徵✔ 會查詢聯徵✘ 不查聯徵
是否留紀錄於信用報告✔ 留紀錄,影響信用評分✘ 不留紀錄
是否影響日後申貸✔ 可能影響貸款、信用卡核准✘ 不會影響銀行貸款資格
是否需財力證明✔ 需要提供收入、存款證明✘ 無需財力證明
借款速度 約需數天至數週 通常當日審核撥款
借款門檻嚴格,信用分數低可能被拒絕彈性高,有抵押品即可借
抵押品要求多為信用貸,無抵押品需求通常需抵押實體物品(如汽機車、金飾)
利息計算年利率約 2%~10%月利率上限 2.5%(依法規)
合約保障有標準化契約,受金融監管須確認當鋪是否合法、契約完整
隱私保護資料經聯徵中心保存當鋪內部管理,不對外公開

常見問題 Q&A (加強版)

Q:如果我有當鋪借款紀錄,銀行會知道嗎?

不會。銀行辦貸款時查的是聯徵報告,不包含當鋪資料。只要你準時還款、沒有法律糾紛,銀行不會知道。

Q:我可以同時在好幾家當鋪借錢嗎?

可以,但建議量力而為。如果太頻繁或金額過高,部分當鋪業者透過內部系統可能會拒絕借貸。

Q:借款還完後可以要求刪除紀錄嗎?

當鋪有義務保留帳務資料一段時間(通常為5年)以備查詢,不一定能立即刪除。但這些資料僅限內部,不會對外公開或影響信用。

Q:如果我不還當鋪的錢會怎樣?

當鋪會沒收抵押品;若借款未抵押且金額較大,可能會提起民事訴訟並依法追償。

Q:當鋪會查我的個資嗎?

依《個資法》,當鋪應妥善保護個資,不得任意查詢或洩漏。簽署契約時應詳閱同意內容。

Q:我名下無財產,也可以借嗎?

可以。如果你有抵押品(如手機、金飾、機車、汽車行照等),即可申辦當鋪借款,不必提供保人或財力證明。

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  • 不查聯徵、不需保人、不用財力證明,手續簡單
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