在申請貸款時，貸款保證人是一個很重要的觀念，對借款人來說提供保證人可以增加過件率，但對於保證人來說就將可能成為還債的替死鬼，如果你要擔任保證人請一定要先了解自己的責任及風險，以及該如何幫自己爭取權益。
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貸款保證人是什麼？
保證人也俗稱保人，民法739條說明「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約」，所以當借款人（債務人）還不出債務時就必須由保證人負擔還款責任，而且連同利息、違約金或損害賠償等都要負責。
申貸一定要提供保證人嗎？
要不要提供保證人是視情況而定，通常是銀行為了減低信用不好的客戶日後無法還債的風險，所以如果你信用條件夠好是不需要提供保證人的，另外銀行法也規定銀行的房貸信貸不能要求借款人提供連帶保證人。
什麼時候需要提供保證人？
當借款人信用不夠好時，銀行可能會婉拒貸款，提供保證人可以增加過件機率，此外若有提供保證人的話可以增加貸款額度或是較低的利率，以下這幾種貸款都可以增加保證人：
- 就學貸款：學生通常都是信用小白，想要申請學生貸款，就必須提供保證人。
- 房屋貸款：想要貸款買房但收入條件不足，銀行可能要求你提供保證人。
- 小企業貸款：剛起步的小企業主，缺乏信用紀錄和足夠的擔保品。
- 汽車貸款：買車想要申請購車貸款，若收入或信用不良時就需要保證人
一般保證人、連帶保證人和共同保證人的區別
貸款保證人可以分為一般保證人、連帶保證人和共同保證人三種類型，它們之間的區別在於以下幾點方面：
一般保證人
可以主張先訴抗辯權。
一般保證人的責任比較輕，當借款人還不出錢時，銀行會先向借款人強制執行扣押財產，有剩餘債務才戶向一般保證人追討，且可以主張先訴抗辯權。
連帶保證人
不能主張先訴抗辯權。
連帶保證人指的是在債務人無法履行債務時，保證人必須承擔100%的債務，銀行可以直接跳過借款人向保證人追討，而且保證人要無條件放棄先訴抗辯權。
先訴抗辯權：指保證人有權在借款人的財產尚未被強制執行前，拒絕清償債務的權利。
共同保證人
共同保證人指的是由多人（如2~4人）同時擔任保證人，每個保證人都需要平均承擔債務責任，而且在債務還沒還清之前全體債務人之間都有連帶責任。
做保人條件有哪些？
想成為貸款保證人還必須些達到一些條件，通常銀行審核保證人時會要求檢視條件：
- 信用評分良好：保證人的信用評分應該要夠好，貸款信用卡繳費紀錄要正常
- 有穩定工作與收入：保證人需要有穩定的收入，所以需要提供薪轉證明與扣繳憑單等等。
- 熟悉借款人：保證人應該熟悉借款人的情況，包括借款人的信用記錄、財務狀況和償還能力。
- 負債比正常：名下不能有太多貸款，負債比不可大於月收入22倍
貸款保證人的權利與責任是什麼？
保證人在擔任貸款保證人時，除了需要承擔債務責任外，還擁有一些特定的權利和責任。
權利
除了一般保證人具有先訴抗辯權外，保證人都承受原來的債權，意思是當保證人替借款人償還債務後，有權利向原來的借款人請求返還幫忙還掉的錢。
責任
保證人的責任在於當債務人無法履行債務時，應當承擔其債務，如果保證人無法履行債務，銀行則有權向保證人追討債務，此外保證人有責任對債務人的財務狀況進行評估，確保債務人能夠履行債務。
當保人的風險有哪些？如何自保？
常聽到人說「人呆才做保」，確實當貸款保證人要承擔很大的風險，除了多花錢還債之外，還會有以下幾種影響：
申請申請貸款條件
如果你有替人作保，未來自己申請貸款時，銀行就會把你擔保的債務一併列入計算，你能拿到的貸款條件就變得比較差。
信用評分被害
如果借款人無法償還債務，貸款保證人的信用評分也會受到影響，因為當初做保時借款人等於是借了你的信用去貸款。
當保人要如何自保？
雖然人家都說不要糊塗當保人，但如果真的礙於人情壓力可能要做保怎麼辦呢？
- 盡可能不要當別人的保人：這是最重要的一件事，因為你無法保證借款人是不是能真的守信，而且一旦作保就不能取消
- 盡量只擔任一般保證人：如果真的要做保，請確認你擔任的是責任較輕的一般保證人，也保障自己的權益。
- 設定保人期限：保證人可以要求在契約中設定保人期限，當保人期限一到保證人就不用再承擔其債務責任。
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