急需一筆20萬元以下的資金該去哪裡湊？讓小額借款來協助您！小額借款可以幫你快速取得數萬元的資金，並且有多種借款方案與管道可以選擇，本文將介紹4種額借款管道，以及比較民間與銀行借款差別，一定能幫助你找到最適合的小額借款。
內容目錄
小額借款是什麼？
小額借款通常指的是20萬元以下的貸款，與房貸車貸等大額貸款相比，還款期數較短，利息也比較高，通常是生活中突然有資金需求時會使用的。
小額借款還可以簡單分成兩種，無擔保品借款與有擔保品借款，無擔保品借款就是信貸，銀行和融資公司都有提供小額信貸方案，而常見的有擔保品小額借款有機車借款、手機借款與黃金借款等等，由民間小額貸款提供較多類似的服務。
5 種合法小額借款方法推薦，優缺點大解析
大家所熟知的小額借款管道有銀行、當舖、融資公司、錢莊、保單借款等，還有近幾年竄出的P2P借款，以下比較各個借款管道的優缺點：
銀行小額貸款
銀行小額借款其實也就是小額貸款，銀行的小額貸款以信貸為主，會嚴格要求信用與財力證明，核貸難度是所有管道中最高的，但相對也是比較有安全且成本低的借錢管道。
- 優點：在銀行申辦貸款的優點為利率低，且不用擔心遇到詐騙。
- 缺點：由於銀行需要調閱聯徵分數，貸款審核時間較為冗長，核貸至少都要超過7天，對於急需用錢的民眾來說，較無法即時解決資金需求。
當舖小額借款
當舖的借款模式為抵押物品借款，看的是物品，不看信用，所以只要持有任何有價值的東西都可以到當舖借款，如果被銀行拒絕或是信用小白就適合到當舖，另外當舖小額借款放款速度非常快，而且不綁約，可以隨借隨還不用違約金，適合短期有資金周轉的人來借款。
- 優點：不需調閱聯徵，只要持有有價抵押品即可至當舖借款，且借款手續簡單，最快當天即可撥款。
- 缺點：與銀行規定的年利率16%來比較，由於當舖遵循當舖業法，依規定年利率上限16%來說較銀行來說高一些。
融資公司／錢莊
融資公司與錢莊即是提供各種貸款服務的民間公司，也接受抵押物品借款，不過融資公司雖然對信用寬鬆，但還是會看信用，對信用小白來說也不太友善。
- 優點：融資公司的信貸對信用紀錄要求低，放款速度快，約1-2天後可拿到款項，對於沒有抵押品或是信用瑕疵借款的民眾來說提供了便利性。
- 缺點：由於許多宣稱融資公司或錢莊的借款管道，並無合法公司登記，民眾在借款前務必要詳閱合約內容，避免預扣現金、高利貸等狀況發生，導致後續還款的壓力。
P2P借款平台
P2P借款是一種私人小額信貸，P2P平台的功能是媒合想借款的人與私人資金提供者的平台，讓雙方不用透過銀行或民間貸款機構等仲介商就能進行交易，因為沒有中介商從中賺取利差，因此利率比較低，不過P2P借款目前算是遊走在灰色地帶，沒有受政府機關管理，所以挑選時平台時最好選擇有公信力的平台。
- 優點：比銀行信貸利率低、線上申貸便利，申貸最快30分鐘即可播款，不會影響聯徵紀錄。
- 缺點：若平台無預警倒閉可能無法求償，假冒P2P平台的詐騙集團多，可能被洩漏個資。
保單借款
保單借款是指拿存有「保單價值準備金」的保單來借錢，其實就是向保險公司預支您已繳交的保費，利率在2.7%~9%之間，具體可借多少要看保單內的價值準備金有多少，通常是5-9成。
- 優點：放款速度快，利率與其他借款管道相比來的低，沒有還款期限。
- 缺點：一定要有「保單價值準備金」的保單才能借，若逾期未還可能保單可會失效。
民間小額借款與銀行小額貸款有什麼差別？利息/額度/條件比較
除了銀行之外的借款機構所提供的小額借款服務都能稱作民間小額借款，銀行小額借款雖然利率低，但申請條件嚴格，所以有不少人會轉向民間小額借款；而民間小額借款的好處是申請條件寬鬆，案件審核很容易通過，而且放款相當快速，能夠立即解決借款人的燃眉之急
| 項目 | 民間小額借款 | 銀行小額借款 |
|---|---|---|
| 借錢管道 | 當舖、融資公司、P2P平台 | 各大銀行 |
| 貸款條件 | 年滿18歲 當舖借款要有抵押品 | 年滿18歲 不得有信用瑕疵 穩定的工作收入 要有足夠的財力證明 |
| 貸款種類 | 機車借款 手機借款 黃金借款 小額信貸 | 小額信貸 重機貸款 |
| 貸款額度 | 1-20萬 上限依各家方案而定 | 不得超過平均月收入22倍 |
| 貸款利息 | 月息1%-2.5% | 年息5%-16% |
| 審核時間 | 1-2天 | 7天以上 |
| 適用族群 | 被銀行婉拒者 信用小白 急需用錢者 | 信用良好者 有半年以上薪轉證明 |
民間小額借款安全嗎？有哪些方案？
民間小額借款管道多是當舖、貸款公司等等，大眾因為不熟悉可能會有疑慮，不過只要選合法的民間公司來借錢其實都是很安全的，因為不管是收取的利息或相關費用都是受到政府單位的監督，不能亂收，而常見的民間小額借款方案有
- 機車借款
- 汽車借款
- 手機借款
- 當舖黃金典當
- 融資公司小額信貸
小額借款陷阱停看聽！
小額借款的需求和管道越來越多，也成為詐騙集團和高利貸的溫床，尤其人在急用錢的時候更會被一些「保證過件」、「快速放款」等話術給吸引，而誤入詐騙圈套，以下介紹一些常見的小額借款陷阱，請大家多加注意：
- 非法證件借款：根據《當舖業法》第16條規定，當舖不得收受「政府核發之證照及私人身分證明文件」，因此以證件作為抵押品進行借貸的行為是不會在當鋪發生的，而民間融資公司也不應該只抵押證件就借款，個人的身分證件是非常私人的東西，不論是任何公司都沒有權利要求扣押或保管，因此遇到證件借款時請不要輕易上當。
- 不透明的合約內容：有些業務會使用模糊不清的合約內容來騙借款人簽下不平等條款，常見的手法如提前還款要支付高額違約金、還款利率會浮動等等。
- 要求預繳手續費：有些貸款公司會在申請時就要求借款人繳交高額手續費或開辦費，等到被害人傻傻繳款後就捲款消失。
小額借款常見QA大解析
以下整理了大眾對小額借款相關的常見問題，一次性為大家解答：
如何判別小額借款管道是否合法？
如果是民間借款管道可以先查詢該店家的營業事業登記證，或是營業登記許可證，另外還可觀察有無收取過高利率，當舖的利率上限是每月2.5%，融資公司的利率上限是每年16%。
沒工作的學生也能辦小額借款嗎？
是可以的喔，當舖小額借款只認擔保品，不看借款人條件，只要借款人年滿18歲，且持有有價值的物品就可以借，推薦學生的小額方案有機車借款與手機借款。
只要身分證的小額借款安全嗎？
絕對不安全！依當舖業法規定，當舖不得收當政府核發的個人證件，如果貸款公司宣稱只要抵押身分證就能小額借款，通常都是騙取個資的陷阱，請勿受騙。
鳳山當舖小額借款推薦
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- 當舖名稱：鳳山高山當舖
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- 當舖官網：https://highmountain-pawnshop.com.tw/
- 聯絡地址：高雄市鳳山區中山東路111號
- 連絡電話：07-7195511
